Odmowa z polisy na życie? Wywalczymy wypłatę.

Masz prawo złożyć reklamację do ubezpieczyciela (ma 30 dni na odpowiedź), a następnie skargę do Rzecznika Finansowego. Jeśli to nie pomoże — pozew do sądu. Kluczowe jest przeanalizowanie OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia) i znalezienie błędów w uzasadnieniu odmowy. SecuroHelp specjalizuje się w podważaniu odmów — 92% naszych odwołań kończy się wypłatą.

To najczęstsza taktyka ubezpieczycieli. Muszą udowodnić, że celowo i świadomie zataiłeś istotną informację. Jeśli nie pytali o daną chorobę w ankiecie zdrowotnej, nie pamiętałeś o wizycie sprzed lat lub choroba nie miała związku z roszczeniem — odmowa jest bezpodstawna. Analizujemy ankietę zdrowotną i dokumentację medyczną, aby wykazać, że odmowa jest bezzasadna.

To zależy od przyczyny wygaśnięcia. Jeśli ubezpieczyciel nie poinformował Cię prawidłowo o konieczności opłacenia składki (brak wezwania do zapłaty, brak dodatkowego terminu) — polisa mogła nie wygaśnąć skutecznie. Sprawdzamy, czy ubezpieczyciel dopełnił obowiązków informacyjnych.

Roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się po 3 latach od dnia, w którym dowiedziałeś się o odmowie lub zaniżonej wypłacie. Przy polisach na życie termin liczy się od daty zdarzenia ubezpieczeniowego (śmierć, choroba, wypadek). Nie czekaj — im szybciej zgłosisz sprawę, tym łatwiej zabezpieczyć dokumentację.

Typowa polisa grupowa obejmuje: świadczenie za śmierć ubezpieczonego, śmierć współmałżonka/rodzica/teścia, trwały uszczerbek na zdrowiu (NNW), poważne zachorowanie (nowotwór, zawał, udar), pobyt w szpitalu (dzienne stawki), urodzenie dziecka, operację chirurgiczną. Każde zdarzenie to osobne roszczenie — sprawdź OWU swojej polisy lub zapytaj dział HR.

Tak! Większość polis grupowych przewiduje świadczenie za śmierć rodzica lub teścia ubezpieczonego. Kwoty wahają się od 1 000 do 8 000 zł na zdarzenie. Wystarczy akt zgonu i wniosek do ubezpieczyciela. Wiele osób o tym nie wie i traci prawo do wypłaty.

Tak, jeśli Twoja polisa obejmuje „dzienne świadczenie szpitalne”. Stawka wynosi zwykle 50–200 zł za dzień pobytu (w zależności od wariantu). Przy 5 dniach to 250–1 000 zł. Sprawdź OWU — niektóre polisy wymagają pobytu minimum 2–3 dni.

Tak — masz prawo do tzw. indywidualnej kontynuacji w ciągu 30 dni od zakończenia stosunku pracy. Ubezpieczyciel nie może Ci odmówić. Warunki mogą się zmienić, ale ochrona nie zostaje przerwana. Jeśli nie skorzystałeś z tego prawa, a zdarzenie miało miejsce w okresie ochrony — nadal możesz dochodzić roszczeń.

Polisa z UFK (tzw. polisolokata) to produkt łączący ubezpieczenie na życie z inwestowaniem składek w fundusze kapitałowe. Problem: wysokie opłaty za zarządzanie (2–4% rocznie), opłaty likwidacyjne przy rezygnacji (nawet 80–100% w pierwszych latach), brak gwarantowanego zysku. Wiele osób straciło oszczędności życia. UOKiK i Rzecznik Finansowy potwierdzili, że wiele takich umów zawierało klauzule abuzywne.

Opłaty likwidacyjne w wielu polisach UFK zostały uznane za klauzule niedozwolone (abuzywne) przez UOKiK i sądy. Masz prawo dochodzić zwrotu pobranych opłat likwidacyjnych. Składamy reklamację do ubezpieczyciela, a jeśli odmówi — pozew do sądu. Sądy w ponad 90% przypadków orzekają na korzyść klientów.

Tak, jeśli agent nie poinformował Cię o ryzyku inwestycyjnym, opłatach likwidacyjnych, braku gwarancji kapitału. To klasyczny misselling (błędna sprzedaż). Masz prawo do odszkodowania od ubezpieczyciela i/lub agenta. Kluczowa jest analiza dokumentacji sprzedażowej i porównanie z tym, co faktycznie obiecano.

To zależy od wysokości wpłaconych składek i pobranych opłat. Typowo odzyskujemy opłaty likwidacyjne (20–100% wartości rachunku), nadpobrane opłaty za zarządzanie, a w przypadku missellingu — całość wpłaconych środków. Średnia kwota odzyskana to 15 000–80 000 zł. Bezpłatna analiza pokaże, ile Ci się należy.

Sprawdź: (1) dokumenty domowe (polisy, korespondencję z ubezpieczycielami), (2) wyciągi bankowe (regularne składki na polisę), (3) dział HR pracodawcy (polisa grupowa), (4) pismo do Polskiej Izby Ubezpieczeń z pytaniem o wszystkie polisy zmarłego. Często okazuje się, że zmarły miał kilka polis — indywidualną, grupową w pracy, dodatkowe NNW.

Wyłączenie samobójstwa obowiązuje zwykle tylko przez pierwsze 2 lata trwania polisy (art. 833 k.c.). Po tym okresie ubezpieczyciel musi wypłacić świadczenie niezależnie od przyczyny śmierci. Jeśli polisa trwała dłużej niż 2 lata — odmowa jest bezpodstawna. Pomagamy podważać takie decyzje.

W pierwszej kolejności — osoba wskazana w polisie jako uposażony (beneficjent). Jeśli uposażony nie został wskazany lub zmarł wcześniej — świadczenie wchodzi do masy spadkowej i przysługuje spadkobiercom ustawowym. Wypłata z polisy na życie NIE podlega podatkowi od spadków i darowizn.

To zależy od sumy ubezpieczenia zapisanej w polisie. W polisach indywidualnych: zwykle 50 000–500 000 zł. W polisach grupowych: zwykle 20 000–200 000 zł (przy najwyższych wariantach). Dodatkowo mogą przysługiwać świadczenia za śmierć wskutek wypadku (podwójna suma), śmierć w wypadku komunikacyjnym (potrójna suma) itp.

Tak, jeśli Twoja polisa obejmuje „poważne zachorowanie” (critical illness). Nowotwór złośliwy to najczęstsza przyczyna wypłat z tego tytułu. Ubezpieczyciel może jednak odmówić, jeśli nowotwór jest „in situ” (wczesne stadium) lub „nie spełnia definicji” z OWU. Analizujemy OWU i dokumentację medyczną, aby wykazać, że roszczenie jest zasadne.

Ubezpieczyciele stosują bardzo wąskie definicje zawału w OWU (np. wymagają określonego poziomu troponin, zmian w EKG, martwicy mięśnia sercowego). To częsta taktyka ograniczania wypłat. Sądy coraz częściej orzekają na korzyść klientów, uznając, że definicje w OWU nie mogą być interpretowane na niekorzyść ubezpieczonego. Pomagamy podważać takie odmowy.

Tak. Ubezpieczyciele często stosują własne tabele uszczerbku, które zaniżają rzeczywisty stopień uszkodzenia ciała. Masz prawo kwestionować ocenę uszczerbku i żądać pełnej wypłaty. Powołujemy niezależnych lekarzy, analizujemy tabelę z OWU i dochodzimy dopłaty. Średnio uzyskujemy 2–3x więcej niż pierwsza wypłata.

Tak! Jeśli masz polisę indywidualną i grupową w pracy — przysługują Ci świadczenia z obu. Ubezpieczyciel polisy indywidualnej nie może pomniejszyć wypłaty o kwotę z polisy grupowej. To niezależne umowy i niezależne roszczenia. Wielu klientów nie wie, że ma prawo do podwójnej wypłaty.